Υπασφάλιση κατοικίας: τι είναι και γιατί μπορεί να επηρεάσει την αποζημίωση

Τι σημαίνει υπασφάλιση

Υπασφάλιση υπάρχει όταν το ασφαλισμένο κεφάλαιο είναι χαμηλότερο από την αξία που θα έπρεπε να έχει δηλωθεί σύμφωνα με τον τρόπο αποτίμησης του συγκεκριμένου ασφαλιστηρίου. Το θέμα δεν αφορά μόνο την τιμή που πληρώνετε· μπορεί να επηρεάσει και τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζεται μια αποζημίωση.

Γιατί δεν αρκεί να δηλώσουμε ένα «βολικό» ποσό

Ένα χαμηλότερο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο μπορεί να μειώσει το ασφάλιστρο, αλλά δεν σημαίνει ότι η κατοικία είναι επαρκώς προστατευμένη. Η αξία του κτιρίου, του περιεχομένου και των πρόσθετων στοιχείων πρέπει να εξετάζεται ξεχωριστά και με βάση τους όρους του προγράμματος.

Αξία κτιρίου και αξία περιεχομένου

• Κτίριο: εξετάζεται συνήθως με βάση το κόστος ανακατασκευής και όχι την εμπορική τιμή του ακινήτου.
• Περιεχόμενο: χρειάζεται ρεαλιστική αποτίμηση οικοσκευής, ηλεκτρικών συσκευών, επίπλων και λοιπών ασφαλιζόμενων αντικειμένων.
• Ειδικά αντικείμενα: μπορεί να απαιτούν ιδιαίτερη δήλωση ή ξεχωριστά όρια.

Ένα απλό παράδειγμα

Αν μια κατοικία ή το περιεχόμενό της έχει δηλωθεί σε σημαντικά χαμηλότερη αξία από αυτή που προβλέπει ο τρόπος αποτίμησης του συμβολαίου, μια μερική ζημιά δεν σημαίνει απαραίτητα ότι θα αντιμετωπιστεί σαν να είχε δηλωθεί το σωστό κεφάλαιο. Η ακριβής εφαρμογή εξαρτάται πάντοτε από τους όρους και τις ρήτρες του ασφαλιστηρίου.

Πότε αξίζει να ξαναελέγξετε τα κεφάλαιά σας

Μετά από ανακαίνιση, αγορά ακριβού εξοπλισμού, σημαντική αύξηση του κόστους κατασκευής ή όταν το ασφαλιστήριο έχει παραμείνει για χρόνια με τα ίδια κεφάλαια. Ένας περιοδικός έλεγχος βοηθά ώστε η κάλυψη να παραμένει κοντά στην πραγματική ανάγκη.

Η σωστή ερώτηση δεν είναι μόνο «πόσο κοστίζει;»

Η ουσιαστική ερώτηση είναι αν τα κεφάλαια και οι όροι που επιλέχθηκαν μπορούν να λειτουργήσουν όπως περιμένετε όταν συμβεί μια ζημιά. Η σωστή αποτίμηση είναι βασικό μέρος αυτής της απάντησης.